降低首付比例、調整首套房認定標準，2022年以來，多地優化“認房認貸”政策釋放樓市調控積極信號。

據澎湃新聞不完全統計，自2022年3月以來，至少包括天津、甘肅白銀、山東煙臺、山東濟南、湖北監利、貴州六盤水、河南駐馬店、江西宜春、貴州貴陽、四川廣元、江西景德鎮、湖南株洲、陜西寶雞、安徽蚌埠、河南洛陽、河南周口、河南信陽、貴州遵義、河南濮陽、安徽阜陽、湖北咸寧、廣東肇慶、湖南岳陽、湖北襄陽、四川自貢、浙江溫州、山西太原、湖南湘潭、湖北宜昌、河南安陽、安徽亳州、江蘇連云港、河南焦作、廣西欽州、江蘇鎮江、河南三門峽、江西樟樹、寧夏銀川、四川瀘州、河北廊坊、四川樂山、甘肅蘭州、江蘇南京、河南鄭州等44城，以及浙江金華磐安縣、貴州晴隆縣、湖北黃石陽新縣、江西九江市修水縣、湖北神農架林區等地優化“認房認貸”政策，多地明確對已結清首套房貸的居民，再買房可執行首套房貸款政策。

鄭州為首個調整“認房又認貸”的城市

2022年3月1日，河南省鄭州市人民政府辦公廳發布《關于促進房地產業良性循環和健康發展的通知》，明確對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出，該政策其實就是取消了改善型住房的“認房又認貸”政策，即不再看是否有首套房了，如果貸款償清，貸款即按首套房流程走。這也相當于放松了限貸的標準，使得此類群體后續可以按首套比例購房，實際上也是降低了購房的首付比例。從中也可以看出，鄭州對改善型購房需求給予了很多支持性政策，這一點也符合當前購房市場的主流政策，即保障剛需、支持改善，后續大戶型等交易勢必會加快，對于房企的項目去庫存也有積極作用。

貝殼研究院指出，該政策即明確取消了“認房又認貸”，將實質性降低購房成本，激發改善換房需求釋放，加快鄭州市場筑底修復，鄭州也成為首個取消“認房又認貸”的城市。

鄭州之后，全國多地跟進該政策。

以貴州貴陽為例，4月28日晚間，貴陽市人民政府發布《筑府辦發〔2022〕12號市人民政府辦公廳關于促進房地產業良性循環和健康發展的通知》，其中明確，對擁有一套住房并已結清購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通住房的，支持、引導金融機構執行首套房貸款政策。

除了貴陽，駐馬店、宜春、景德鎮、株洲、寶雞、蚌埠、洛陽、遵義、肇慶等多個城市執行上述政策。

也有部分城市明確，在還清貸款的同時，居民在本市需無房，才可執行首套房貸款政策。

以天津為例，9月16日，據“天津住建”，天津市住房城鄉建設委等7部門聯合發布《關于進一步完善房地產調控政策促進房地產業健康發展的通知》，在優化住房信貸政策方面提及，對于已結清購房貸款且在本市無房的居民家庭，申請商業性個人住房貸款購買住房的，按首套房貸款政策執行。

首套房首付款低至兩成

在調整首套房認定標準的同時，多地下調首付比例，部分城市首套房首付比例低至兩成。

以上述提及的貴陽來說，新政提及鼓勵、引導金融機構實行首套房貸款首付20%政策。

洛陽在新政中也明確，加大住房融資信貸支持。引導銀行金融機構合理確定商業性個人住房貸款最低首付比例，對貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付比例為20%，同時，對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，再次申請貸款購買普通商品住房的，執行首套貸款政策。

另以湖北神農架林區為例，湖北省神農架林區人民政府印發《關于促進房地產市場平穩健康發展的工作措施》提出，降低商品房首付比例，居民家庭首次購買普通商品住房的商業性個人住房貸款，最低首付款比例由30%降為20%。新政明確，對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策，執行“認貸不認房”。

據澎湃新聞不完全統計，在上述調整首套房認定標準的城市中，至少30城首套房首付比例低至兩成，包括湖北省神農架林區、甘肅白銀、湖北監利、貴州六盤水、江西宜春、貴州貴陽、四川廣元、江西景德鎮、陜西寶雞、安徽蚌埠、河南洛陽、河南信陽、貴州遵義、河南濮陽、安徽蚌埠、湖北咸寧、湖南岳陽、湖北襄陽、四川自貢、浙江溫州、湖南湘潭、湖北宜昌、河南安陽、安徽亳州、江蘇連云港、廣西欽州、江蘇鎮江、江西樟樹、河北廊坊、甘肅蘭州。

中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜指出，2022年以來，各地積極落實“因城施策”，房地產調控措施持續優化，針對信貸方面，優化“認貸認房”標準成為其中重要一環。根據監測數據，2022年已有近50城強調執行認貸不認房的貸款政策，對已結清首套房貸的居民，購買二套房可執行首套貸款政策(首付比例或房貸利率)，有效降低了購房者的置業門檻和置業成本。同時，9月底央行、銀保監會允許滿足條件的城市下調或取消首套商貸利率下限，優化“認貸認房”政策與首套房貸利率下調相結合，更有利于改善性住房需求釋放。

陳文靜認為，當前，部分一二線城市及少量三四線城市仍執行“認房又認貸”，短期看限貸政策的優化仍有空間。結合國常會再次強調“因城施策支持剛性和改善性住房需求”，央行和外匯局傳達學習二十大精神亦提到“更好滿足居民的剛性和改善性住房需求，加大力度助推‘保交樓、穩民生’工作”，后續各地有望繼續加大房地產支持力度，優化“認房認貸”標準的城市有望進一步擴圍。

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