2020年中國境內外幣支付業務規模及進一步提高運行效率的建議分析[圖]

外幣支付管小紅 2021-04-23 05:25 來源：智研咨詢

一、境內外幣支付行業定義

境內外幣支付系統由中國人民銀行牽頭建設，由清算總中心集中運營，由直接參與機構等單一法人集中接入，采用“Y”型信息流結構，由外幣清算處理中心負責對支付指令進行接收、清算和轉發，由代理結算銀行負責對支付指令進行結算。

境內外幣支付系統包括外幣清算處理中心和相關業務系統，并連接參與者的相關系統。

境內外幣支付系統包括范圍

資料來源：智研咨詢整理

二、境內外幣支付行業發展現狀

境內外幣支付系統于2008年4月28日投產之后，已經成為境內商業銀行間外幣支付的主要渠道。

隨著我國境內外幣支付系統的加速發展，近些年境內外幣支付行業相關政策的陸續落地，有效規范了國內境內外幣支付行業發展方向和安全體系。

境內外幣支付行業相關政策

時間	發布單位	政策名稱	基本規定
2008年	中國人民銀行	《境內外幣支付系統管理辦法(試行)》的通知	為規范境內外幣支付系統業務處理，確保外幣支付業務的準確、完整、及時辦理，中國人民銀行制定了《境內外幣支付系統業務處理規定(試行)》。
2009年	中國人民銀行辦公廳	《境內外幣支付系統代理結算銀行管理規定（試行）》的通知	為規范境內外幣支付系統（以下簡稱外幣支付系統）代理結算銀行的行為，防范風險，保障外幣支付系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《境內外幣支付系統管理辦法》等法律制度，制定本規定。
2009年	國家外匯管理局	《境內企業內部成員外匯資金集中運營管理規定》的通知	為便利和支持境內企業外匯資金運用和經營行為，完善境內企業外匯資金內部運營管理、提高外匯資金使用效率，根據《中華人民共和國外匯管理條例》、《境內外匯劃轉管理暫行規定》等規定，國家外匯管理局制定了《境內企業內部成員外匯資金集中運營管理規定》。
2015年	國家外匯管理局	《關于開展支付機構跨境電子商務外匯支付業務試點的通知》	放寬支付機構開立外匯備付金賬戶戶數的限制，并規范試點流程。支付機構要取得試點資格，應先行到注冊地外匯局辦理“貿易外匯收支企業名錄”登記。
2016年	國家外匯管理局	《關于改革和規范資本項目結匯管理政策的通知》	為進一步深化外匯管理體制改革，更好地滿足和便利境內企業經營與資金運作需要，國家外匯管理局決定在總結前期部分地區試點經驗的基礎上，在全國范圍內推廣企業外債資金結匯管理方式改革，同時統一規范資本項目外匯收入意愿結匯及支付管理。
2016年	中國人民銀行	《關于進一步明確境內企業人民幣境外放款業務有關事項的通知》	為進一步規范境內企業人民幣境外放款業務，引導境外放款跨境人民幣結算有序開展。
2016年	中國人民銀行第9次行長辦公會議	《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》	根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規定，中國人民銀行對《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發布）進行了修訂，經2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現予發布，自2017年7月1日起施行。
2017年	2017年兩會政府工作報告	密切監測跨境資本流動	加強對跨境資金流動的監管
2018年	國家外匯管理局	《關于進一步推進外匯管理改革完善真實合規性審核的通知》	為進一步深入推進外匯管理改革，簡政放權，支持實體經濟發展，促進貿易投資便利化，建立健全宏觀審慎管理框架下的資本流動管理體系。
2019年	國家外匯管理局	《支付機構外匯業務管理辦法》的通知	為便利跨境電子商務結算，促進支付機構外匯業務健康發展，防范外匯支付風險，國家外匯管理局在總結支付機構跨境外匯支付業務試點經驗的基礎上，制定了《支付機構外匯業務管理辦法》。
2020年	國家外匯管理局	發布最新《現行有效外匯管理主要法規目錄（截至2020年6月30日）》	7月，國家外匯管理局更新發布《現行有效外匯管理主要法規目錄》，進一步提升外匯管理政策透明度，便利社會公眾查詢使用。2020年7月，為深化“放管服”改革，優化營商環境，國家外匯管理局例行更新了《現行有效外匯管理主要法規目錄》（以下簡稱《外匯法規目錄》），并在外匯局門戶網站“政策法規”-“現行有效法規目錄”欄目發布。本次新增入《外匯法規目錄》文件主要涉及外匯管理支持疫情防控、優化外匯管理和服務、支持貿易新業態發展、便利境外投資者投資我國銀行間債券市場、規范個人本外幣兌換管理等。

資料來源：智研咨詢整理

智研咨詢發布的《2021-2027年中國外幣支付行業市場深度分析及投資前景趨勢報告》顯示：境內外幣支付系統是我國第一個全國性、支持多幣種支付清算的系統,為商業銀行提供了安全、高效、公平的外幣支付清算服務，已成為我國境內外幣支付清算的重要渠道。中國支付業務統計數據顯示，2015-2020年中國境內外幣支付系統業務量平穩增長，2020年中國境內外幣支付系統共處理業務266.45萬筆，同比增長20.97%。

2015-2020年中國境內外幣支付系統共處理業務數量及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

近年來我國社會經濟快速發展，經濟規模不斷擴大，與其他國家和地區的經貿往來日益密切，各種跨境支付和境內多幣種支付業務金額逐漸增加。2015-2020年中國中國境內外幣支付系統共處理業金額呈增長趨勢，2020年中國中國境內外幣支付系統共處理業金額1.50萬億美元，折合人民幣約10.27萬億元。

2015-2020年中國境內外幣支付系統共處理業金額

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

2015-2018年中國境內外幣支付系統日均處理業務數量發展平穩，2019年較往年增長幅度加大，境內外幣支付系統日均處理業務數量0.88萬筆，較2018年增長0.06萬筆，同比增長7.32%；2020年中國境內外幣支付系統日均處理業務1.07萬筆，較2019年增長0.19萬筆，同比增長21.59%。

2015-2020年中國境內外幣支付系統日均處理業務數量及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

從境內外幣支付系統日均處理業務金額來看，2015-2020年中國境內外幣支付系統日均處理業務金額呈增長態勢，2020年中國境內外幣支付系統日均處理業務金額60.03億美元，折合人民幣約410.84億元。

2015-2020年中國境內外幣支付系統日均處理業務金額

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二、進一步提高外幣支付系統運行效率的建議

境內外幣支付系統是我國第一個全國性、支持多幣種支付清算的系統，為商業銀行提供了安全、高效、公平的外幣支付清算服務，已成為我國境內外幣支付清算的重要渠道，進一步完善了我國支付清算體系，是我國金融基礎建設的又一重大成就。

境內外幣支付系統運行取得的成就及值得關注的問題

資料來源：智研咨詢整理

盡快實現系統在境內銀行間的互聯互通，不僅能充分發揮系統的清算效率，大幅提高銀行間外幣資金流轉的速度和安全性，更對我國金融戰略、金融安全具有重要意義。鑒于跨境支付清算在外幣支付清算中的重要地位，目前外幣支付系統提供的“轉匯功能”功能不能滿足商業銀行跨境支付對安全、高效的需求，人民銀行應適時拓展外幣支付系統在跨境支付業務方面的功能，提高跨境支付清算效率，使外幣支付系統成為我國覆蓋境內和跨境外幣支付清算的主渠道。

進一步提高外幣支付系統運行效率的建議