日常生活中，很多人都會前往辦理儲蓄業務。但是，在辦理存款業務的時候，相信不少人都遇到過這樣的現象：明明銀行擁有各種各樣的存款定期年限，但是，銀行柜員卻力推1年定期存款。

    而按照常理來說，銀行的業務是基于攬儲業務上的，為了能夠讓銀行利益最大化，銀行柜員應該力推5年期的定期存款。

    事實上，銀行柜員之所以會力推一年定期存款，也是有著原因的。根據銀行內部員工透露，力推一年定期存款，其實是一種共贏的局面。對于銀行而言，同樣的攬儲金額，存款定期時間越長，那么，支付的利息也會越高。

    一般來說，銀行1年定期存款利率是1.50%，而5年定期存款利率是3.3%。銀行的攬儲時間變長了，但是，利息也隨之增長了。而銀行柜員力推1年定期存款，不僅能節約銀行的運營成本，還能增加銀行的凈利潤。

    銀行柜員推薦1年定期存款，對于銀行而言，可以從中獲益。對于儲戶而言，同樣能夠獲益良多。現在人們的開銷很大，很多人根本不愿意再度存銀行長期存款了。

    畢竟，選擇長期定期存款的方式，如果遇上資金周轉不靈，需要提起取出錢。那么，收益只能按照活期方式來計算，如此一來，利息會大打折扣。

    要是選擇1年定期存款，就算是在存款中途取出來，收益也不會受到太大的影響。畢竟，1年定期存款的利率本身就不算高。

    而選擇5年定期存款，差異性就會比較明顯了。畢竟，5年的時間，等到的時間很長。而人們在進行投資的時候，時間成本也是考慮因素之一。

    隨著現在消費市場的不斷變革，人們在進行投資的時候，更加注重資金的流動性。所以，為了保障自己的利益最大化，越來越多的人的儲蓄意愿，傾向于選擇短期儲蓄。全面實行疊加換機潮，替代空間可達百億：“金標”全面實行使得大多數銀行網點將重新采購符合“金標”要求的機具。截至2018年底，我國銀行網點共有22.86萬個。每個網點平均需要一至兩臺小型清分機（2-4口），平均采購規模4-5萬元，80%銀行網點將重新采購，替代規模達73-91億元；點鈔機平均采購規模1-2萬元，80%銀行網點將重新采購，替代規模18-37億元。2018年供應商機具基本處于測試準備中，多數銀行2019年正式放量招標，考慮銀行上一輪的清分機采購高峰已經過去5年，清分機和點驗鈔機等機具將迎來新一輪的三年更換潮，市場空間規模達百億，未來兩年招標體量有望持續攀升。

中國各銀行網點數量（單位：萬）

數據來源：公共資料整理

    銀行業務類型不斷增加，IT系統需要拓展。出于追求規模經濟和分散風險的考慮，目前國內銀行越來多地參與到非銀行類金融業務的經營中，由此帶來經營理念、組織架構、管理模式、服務方法、產品功能等方面的創新。此外，銀行發展中間業務，轉變單一依靠存貸差的盈利模式。以財富管理業務為例，我國銀行理財規模和占比均快速增加，截至2018年，我國銀行理財產品資金余額達到32.1萬億，銀行理財產品占中國個人可投資資產比例達到16%。銀行多元化業務發展依賴信息系統支持，傳統的IT系統需要改造和拓展，以創新為動力的信息系統建設和升級需求將推動IT建設投入的增加。

銀行理財產品資金余額（萬億）

數據來源：公共資料整理

銀行理財產品占中國個人可投資資產比例

數據來源：公共資料整理

    銀行柜員之所以推薦1年定期存款，其實也是跟隨儲戶的存款意愿。畢竟，儲戶在選擇存款的時候，心態已經轉向了短期業務。

    其次，隨著互聯網的不斷普及，儲戶借助互聯網技術，對于投資知識有了詳細的了解。再加上投資的渠道正在不斷增多。因此，銀行的5年定期存款，已經很少愿意存儲了。

    此時銀行柜員要是力推5年定期存款，在一定程度上，則會降低儲戶的好感度，甚至會將存款意愿較高的客戶“推出門”！

    銀行銀行力推1年定期存款業務，則會有不一樣的效果。畢竟，1年定期存款業務滿足人們對資金流動性的需求。在服務儲戶的同時，還能給銀行減少運營成本，降低銀行的負債率。

    可以說，此舉可以是一舉多得。正是由于這是一種共贏的局面，這才出現了銀行柜員力推1年定期存款的現象。

    作為一個普通的儲戶，我們面對這樣的推薦行為，也是可以納入考量范圍的。畢竟，選擇權在我們自己的手中。不管是選擇短期定期存款業務，還是選擇長期定期存款業務，其實都是要結合我們自身需要來決定。銀行柜員的建議，其實只是一個參考作用而已，不要過于放在心上。