2019年6月，原本在一家頭部現金貸公司工作的張希（化名）決定出來單干。

    盡管脫離了公司，但靠市場商務工作積累的資源和人脈依然被張希攥在手中。一手握著擁有流量的各種平臺和渠道，另一手握著需要流量的各類現金貸產品，張希將兩方進行撮合，生意便做成了。用他自己的話講，這就是“空手套白狼”。最多的時候，張希一天能賺兩萬塊錢。

    然而，賺錢的好日子只持續了三個月左右，國家對于“套路貸”的嚴打讓現金貸行業急轉直下，到了2019年10月，找張希買流量的現金貸平臺基本沒有了。

    辭職單干

    “空手套白狼”的生意一個點擊可賣到30元

    從原公司離職之后的張希比上班的時候還要忙，早上7點鐘起床，打開電腦，刷后臺數據，離開電腦幾個小時便覺得焦慮。

    “我每天都要跟甲方和乙方對賬，看后臺是不是在正常跑量，如果有異常，要及時告訴平臺進行調整。”

    在現金貸公司上班的時候，張希一方面幫自己公司的產品尋找流量，另一方面，他所在公司的產品也為其他現金貸產品導流。一來二去，張希便積累了大量現金貸平臺和貸款超市的人脈，現金貸平臺迫切需要的流量，正好是張希手里的資源。“我賺的是信息差。”他說。

    一般而言，需要流量的現金貸平臺會向張希提出需求，并支付預付款，他再去幫平臺尋找流量。張希買流量的主要渠道一是大平臺的“拒量”，二是各大貸款超市。

    “每個產品的風控規則都不一樣，被這一家平臺風控系統拒絕的用戶，另一家平臺的風控不一定會拒絕。尤其是對于小平臺來說，大平臺的拒量妥妥夠用。”張希介紹道。

    他告訴記者，小平臺非常喜歡大平臺的“拒量”，而通過為小平臺導流，大平臺也能夠實現二次創收。

    貸款超市是另一大流量來源。“我買的貸超渠道每天都有固定的量，它要不要分配給我，就看我怎么去談價，價高者得。”張希說道，出的價高，意味著現金貸產品在貸超上呈現的位置好，“買頭部、banner、彈窗、推送，都會增加點擊。”

    至于流量定價，張希直言“很隨意”，在市場火熱的時候，一個點擊的價格能夠高到30塊錢。“都是隨便喊價，市場越熱，價格越高。市場熱的時候，所有的產品都在漲價，你不漲價，就只有跌量。”

    “市場越熱越好賺錢，如果一個點擊的進價是5塊錢，我賣10塊錢，平臺會覺得接受不了，因為價格翻倍了，但是如果進價到了30塊，賣35塊，平臺其實沒太大感覺。”

    張希告訴記者，一個點擊他一般能賺2到3塊錢。“我的定價并不高，有的人一個點擊賺6塊。而且我做得還是太晚了，很多人很早就開始做這個事情，還有現金貸公司的人干脆自己成立一個貸款超市，我知道的有一個人去年賺了一千多萬。”

    “人人皆是流量代理”，這是現金貸平臺火熱之時的市場狀況。張希告訴記者，不僅有像他一樣出來單干的，有些現金貸公司的在職員工也在“接私活”“拿回扣”。此外，還有眾多從現金貸平臺轉型而來的貸款超市。有行業人士估計，2018年到2019年，市場上的貸款超市有1000多家。

    回歸職場

    助貸公司產品“停擺”每天上班“磨洋工”

    張希知道，找他買流量的很多都是“高炮”平臺，很不穩定。“可能一個平臺今天找我要買5000個點擊，明天就只買500個點擊。”

    “門檻非常低，幾萬塊買個系統就可以開始放款，幾百萬的啟動資金翻三四倍很簡單。這些‘高炮’平臺，不需要做風控、不需要研發系統，甚至不需要自己運營，唯一 需要的就是一筆啟動資金，然后去尋找流量。”張希向記者說道。

    盡管單個產品需求不穩定，但買流量的平臺數量眾多，行情最好的時候，張希同時接了10個產品，每個產品平均下來差不多1000個點擊，日入兩萬。感覺忙不過來的張希甚至拒絕了不少現金貸平臺的流量需求。

    “高炮”平臺付出的流量成本必然轉嫁到貸款用戶身上。“平臺放款成本變高之后，砍頭息的比例就更高了，原先可能是15%，玩家越來越多，30%、50%的砍頭息比例都有，而且貸款期限只有5天、7天，逾期一天罰息就幾百，后來甚至出現了1天、3天期限的產品。”張希說道，“借款幾千塊錢，滾成幾十萬元，就是這么來的。”

    2019年7月，藝名叫“爆頭-花姐”的王女士因深陷“套路貸”，兩個月時間，借幾千要還幾十萬，最終跳樓自殺。而經黑龍江七臺河警方偵查，發現很多小貸APP都來自同一個系統開發商。

    警方查明，以鄒某為首的天科安華（北京）科技有限公司為獲取高額非法利益，專門為“套路貸”研發“阿爾法象”系統平臺、定制APP，以每年48800元、78800元、108800元、200000元不等的價格租賃“套路貸”系統。該公司基于“阿爾法象”系統先后為“套路貸”定制上千款APP，被打掉時還有200多個“套路貸”APP在線運行。

    行業的“降溫”說來就來。到2019年9月，張希感覺市場似乎一下子冷了，找他買流量的現金貸平臺大幅減少，10月基本沒有了。

    “我看到很多渠道的賬戶被凍結了，就完全沒做了，怕危險。”

    張希說的“危險”來自于國家對于行業的嚴打。2019年9月12日，焦作市公安局通報了一起特大“套路貸”案，2017年9月以來，賈某、肖某、劉某等人依托百乘金蛋科技有限公司及其多家子公司從事“套路貸”犯罪活動，通過其自主研發的“玉米花”“蛋花花”等多個APP從事非法放貸活動。而后，公安部在12月的新聞發布會上通報，此案件共抓獲犯罪嫌疑人410名，查扣的涉案物資達9.2億元。

    “因為蛋花花這個產品，很多導流渠道的賬戶都被凍結了。”張希告訴記者。

    事實上，2019年，針對“套路貸”的打擊在持續進行。據公安部2019年9月的通報，掃黑除惡專項斗爭開展以來，全國公安機關采取有力措施，嚴厲打擊“套路貸”違法犯罪活動，截至通報之時，公安機關共偵辦“套路貸”團伙案件1890起，抓獲犯罪嫌疑人18651人，破獲各類刑事案件18790起，查扣涉案資產161.76億元。

    與此同時，對于實際年化利率高于36%的放貸行為也有了明確的定罪量刑法律依據。2019年10月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合印發《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，正式確定非法放貸將以非法經營罪定罪處罰。

    曾見證過現金貸平臺的火熱，也曾辭職做過流量代理，還經歷了嚴打之下的行業“寒冬”，幾經起伏的張希最后選擇回歸職場，進入一家助貸公司工作，做的仍然是市場商務老本行。

    然而，老本行里也有了新變化。

    “我們接的是銀行資金，現在銀行資金停了，我們的產品也停了，每天上班就是等下班，真的沒事干。”他向記者說道，“套路貸平臺少了一些，但肯定還有，給它們導流的貸超也還有。”

    行業整治仍在繼續。2019年12月25日，公安部宣布，將繼續深入開展“云劍”行動，嚴厲打擊電信網絡詐騙、套路貸、民族資產解凍類詐騙犯罪。緊接著，12月30日，全國掃黑除惡專項斗爭視頻會議暨領導小組第八次會議召開，金融放貸被明確列為2020年重點專項整治的行業領域。