這幾年擠泡沫，太多財富灰飛煙滅了。

    比如著名的大坑樂視，騙了無數明星，據說有個土豪也跟著投了6000萬，后來去要賬的時候，他覺得6000不少了，去了才知道，2億以上的在一個屋子，2億以下的在大廳里等著，投6000萬的只有蹲大廳的資格。

    擠泡沫的另一個功效，就是識別出一堆老賴，數量驚人。

    根據中國執行信息公開網的數據，截止到11月14日，失信被執行人總數已經達到了1591萬…

    要知道，5年前的這一數據僅僅為8.7萬人。掐指一算，翻了180倍！

    也就是說，每100個中國人里就至少有一個老賴。

    老賴通俗講，就是他們擁有償還到期債務的能力，但是出于某種原因拒不償還債務。欠債還錢，難道不是天經地義的么？現在的老賴為啥這么多呢？

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    成為老賴的路子各不相同。

    9月19日，中國執行信息公開網發布了對廣西金嗓子以及實際控制人江佩珍的失信執行信息。曾經叱咤風云的商場鐵娘子，一不留神就成老賴了。

    事情是這樣的：2016年，廣西金嗓子與星空傳媒、北京萬象傳媒廣告有限公司簽了廣告代理合同，總價8000萬元，約定在《蓋世英雄》、《蒙面唱將猜猜猜》投放草本植物飲料品牌廣告，并約定了相關收視率。

    按說傳媒公司美滋滋得把廣告播完，坐等收錢不就好了？沒想到鐵娘子變鐵公雞，五千萬的廣告費，說不給就不給了。

    看過電視的人，基本都看過金嗓子的廣告，尤其是當年足球巨星羅納爾多代言的那個，不過坊間傳言，那個廣告做得有點連蒙帶騙——

    羅納爾多如日中天的時候隨隊來華踢比賽，有人介紹說，有個企業家想跟你吃頓飯，跟粉絲見見面，出價30萬美元，活不多錢不少，羅納爾多動心了，于是興沖沖的赴宴。

    一下車就有一群小朋友的簇擁而來，其中有個人拿出件球衣給他套上，然后肥羅就在人們的簇擁下，被要求表演“運球”、“橫掃”、“高球”和“羅式凌空勁射”， 5臺攝影機對著拍。

    踢完球后，一個人拿了個小盒子過來，要求羅納爾多拿著合影留念。于是就這樣了：

    正兒八經的請肥羅代言，30萬美金是搞不定的，但很多人居然把這種套路、忽悠當成本事，也是夠奇葩的，當然，想一直套路下去很難，這次的供應商就不干了。

    2017年4月1日，星空華文向廣西金嗓子發送催告函，要求10日內支付全部欠款5076萬元。之后又發了律師函，要求廣西金嗓子支付欠款和違約金。再之后，追討不得的星空華文才起訴到法院。

    簽合同的時候正值廣西金嗓子的高光時刻，江老板霸氣的去敲了鐘，姿勢優美直接上了熱搜。

    她也打算借廣告投放大干一場?？傻群芸煨蝿菥陀悬c不一樣了。

    先是業務轉型進度不及預期，緊接著就是業績腰斬、股價暴跌，關鍵是后勁還有點不足。

    盡管金嗓子目前仍然是中國配方潤喉片的細分行業老大，市場份額超過20%，但整個市場以及金嗓子市場份額已經沒有很大的增長空間了。

    雖然暫時靠不斷漲價，堪堪維持著毛利率的穩定，可喉片這東西又不是茅臺，單價還能漲到哪去呢？

    截止到19年，金嗓子的業績還沒看到改善的苗頭，相較高點，市值已經蒸發了近8成。手頭拮據，自然就想把尾款賴掉唄。

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    同樣是拖欠尾款，金嗓子在操作上就顯得頗為生澀，遠不如行業毀滅者羅永浩老師。

    羅老師不是唯一一個欠錢不還的人，也不是唯一一個翻臉不認賬的人；但絕對是唯一一個能在欠了錢不認賬后，憑借三寸不爛之舌讓債主跪在地上唱《征服》的人。

    在這一點上，老羅比賈躍亭強上一萬個王思聰。

    為了安撫國內外的一大票債主，賈躍亭尚且要時不時跳出來，用祖傳的ppt重溫一下讓人窒息的生態夢；王思聰更是在熊貓tv涼了后就從微博上銷聲匿跡，等到自己疑似成了“老賴”的消息爆出來后，讓一眾鍵盤俠的火力無處釋放，噴都沒找不到地方。

    對于這種暗搓搓給自己洗地、靠裝死躲避風頭的做派，羅老師向來是不齒的。盡管做手機之路不太順暢，不僅接連被曝出拖欠員工工資，似乎連供應商的貨款也懶得給了，但畢竟也是個體面人。

    要知道，羅老師曾經說過：“我是一步一個腳印的那種踏實人，不會吹離譜的牛”。在跟錘子手機的這些個供應商的債務糾紛中，羅老師也是這么做的。
比如拖字訣。。。

    天眼查顯示，讓老羅成為“老賴”的這個案子，執行的是（2018）蘇1181民初10358號民事裁定，即辰陽電子與錘子科技買賣合同糾紛一審。被告錘子科技因欠貨款370萬元，多次催要未果，而被訴至法院。

    再比如在訴訟中拒絕出庭，這就很尷尬了，原告一腔熱血，被告直接未到庭，任你幾路來，我只一路去，以柔克剛。

    更騷的是，等判決結果下來后，懶的出庭的錘子方第一時間跳出來對管轄區提出質疑，雖然辰陽是江蘇企業，但是你就得按照我錘子的規矩來，剛柔并濟。

    在實際行動上也不含糊，在長達一年多的扯皮里，錘子所欠的這375萬債務已經還了一“大”部分——5萬元整；

    這樣看來，在錘子深陷各種糾紛的過程中，各種股權質押、法人變更等等操作，可能都是為了更好的還債而不是規避責任吧？

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    羅老師再巧舌如簧，最起碼也在微博上表了態：“即使賣藝也會還錢”，明目張膽得說不還錢，他大抵也是不敢的。

    雖然做的是錘子手機，但畢竟不是一錘子買賣，姿態擺不高以后怕是沒人會繼續給他投錢，也就徹底絕了翻身的念想，這筆賬羅老師還是會算的。

    最可怕的還是那些提前做好了財產轉移的老賴，百毒不侵，被抓也認了，你奈我何？

    比如前幾年鬧得人神共憤的唐山“教科書式老賴”黃大姐。

    2015年10月6日，唐山市民趙香斌騎車過馬路，被剛拿駕照2個月的黃淑芬開車撞倒，造成重度顱腦損傷。2017年12月1日，在艱苦治療2年多、耗費百萬醫療費用以后，趙香斌在痛苦中離世。

    在已經明確定責的前提下，趙香斌之子趙勇多次與黃淑芬及其代理人交涉，對方都是一副推脫嘴臉；事發半年后，趙勇全家東拼西湊給父親治病，花費已經在 70 萬以上。找黃淑芬要錢，黃淑芬卻說，自己每月還貸款 1 萬多，拿不出錢來。

    按照黃大姐自己的說法，自己被曝光后被公司解約，被網友罵慘，失去工作機會和收入來源，打零工都因為“老賴”身份無人敢用。既然沒有收入，也就沒有能力還錢。牢也坐了，拘也拘了，沒錢也就一了百了。

    不過神奇的是，在事發之后的這期間，黃淑芬女兒名下多了一套價值 50 多萬的商品房，首付款就高達近 20 萬元，還買了一輛新車，首付款就 7 萬多。

    怪不得沒錢賠償，房子是女兒的，想執行都沒辦法。。。

    至于什么“欠債還錢，天經地義；父債子還，古已有之”，人家壓根就沒聽過。自己老媽被拘，女兒該買車買車、該買包買包，干凈利落的劃清了界限。

    關鍵現實中這樣做的人還不少， 怪不得連搞催收的企業都要上市了，等到真敲鐘的時候，估計能整出古惑仔燒香的感覺。

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    這些年，為啥欠錢不還的“老賴”越來越多了？

    一方面，隨著這些年的相關法律法規的宣傳力度增加，不少債權人有了法律意識，知道該如何通過正規渠道來挽回自己的損失，所以將之前一直逍遙在外欠債不還的人戴上了老賴的帽子。

    另一方面還和當前的經濟大環境有關，有的是真還不起。

    經濟下行壓力之下，很多企業經營困難，收入和利潤下降，資金流動性緊張，尤其是一些資產負債率較高的企業，很容易就出現資金鏈斷裂的風險。

    羅永浩在最困難的時候問賈躍亭借了一個億，賈躍亭的樂視體育坑了王思聰的一個億，王思聰這次欠款被執行的，還是一個億。。。

    但更多的是可能還得起，但絕對不想還的人。

    比如那個因為擼網貸而遠近聞名的借款村，只要有新的網貸平臺出現，立刻一窩蜂就涌上去借，還是是一借不還的那種。各個平臺的討債大軍前來要債，結果都是被打跑，短短的時間里，擼死了上的網貸公司。。。

    現在想想，咱們對于老賴之所以沒有太多的制約辦法，很重要的一個原因是沒有建立起成熟的信用體系，一個人的信用程度和他日常關系不大，成為老賴之后，只能依靠司法系統限制高消費進行有限約束，這樣的打擊力度肯定不夠。

    那有沒有可以參考的成熟經驗呢？

    也是有的，在信用體系比較成熟的地方比如美國，人人都擁有一個社會安全號碼（SSN），學生查詢考試成績、申請學校、找工作、領工資，甚至到銀行開戶、申請貸款、租房等都需要它。只要在查詢系統里輸入社會保險號，就可以看到所有的信用記錄。

    個人信用有了不良記錄，他就會在生活中處處受限，上學、就業、經商等都會比別人困難。這樣的話，失信的影響后果是深遠的，因此對個人的約束力也極強，不過這些都需要個過程，先從限制飛機高鐵、高消費開始，挺好。

    國際通行的觀點認為，小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業提供資金支持的一種信貸服務方式。小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業發展以及“三農”經濟方面，都發揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業提供額度較小的信貸服務方式。小額貸款的產生有效地豐富了國內的金融體系，并且帶來了新的經濟增長點，以一種新的融資方式為“三農”企業和中小企業解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規范化經營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內金融市場更為規范而有序的發展。

    小額貸款作為一種新興的信貸服務方式，即隸屬于金融體系，但又有一些不同于傳統金融服務方式的特點。

小額貸款與傳統金融服務方式的區別

數據來源：公開資料整理

    小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務“三農”和小微企業的正確方向道路，在實現金融創新及規范民間投資等方面發揮了重要作用。截至2018年末，全國共有小額貸款公司8133家，貸款余額9550億元。截至2019年6月末，全國共有小額貸款公司7797家。貸款余額9241億元，上半年減少304億元。

2013-2019年上半年我國小額貸款行業貸款余額

數據來源：公開資料整理

2013-2019年上半年我國小額貸款行業企業數量

數據來源：公開資料整理