內容概況：綠色產業的快速發展，催生了巨大的資金需求。綠色金融作為有效的金融工具之一，對于推動綠色產業發展具有重要作用，日漸成為綠色產業發展關鍵力量。近年來，在政策及市場雙輪驅動下，我國綠色金融體系已基本形成，綠色保險作為綠色金融重要組成部分，正不斷發揮其風險保障及投融資功能，賦能綠色產業發展，助力實現“雙碳”戰略目標。國內綠色保險市場仍在發展初期，市場體量較小，尚未形成較為完善的統計系統，從重點險企綠色保險布局來看，行業規模正穩步擴張，產品創新及實踐步伐不斷加快。2024年，中國人保、中國太保、中國人壽、陽光保險綠色保險保額分別達184萬億元、147萬億元、18萬億元、16萬億元。隨著經濟的快速發展和市場化體制改革的深化，未來我國綠色保險市場深度將逐步上升。

相關上市企業：中國太保（601601）、中國平安（601318）、中國財險（02328）、陽光保險（06963）、中國再保險（01508）、新華保險（601336）、中國人壽（601628）、眾安在線（06060）、中國人保（601319）、天茂集團（000627）等。

相關企業：泰康保險集團股份有限公司等。

關鍵詞：綠色保險、保費收入、累計保額、賠付額、綠色保險產品數量、重點險企

一、綠色保險行業概述

綠色保險又叫生態保險，是在市場經濟條件下進行環境風險管理的一項基本手段。其中，由保險公司對污染受害者進行賠償的環境污染責任保險最具代表性，又稱環境污染責任保險，是以企業發生污染事故對第三者造成的損害依法應承擔的賠償責任為標的的保險。有效運用這種保險工具，對于促使企業加強環境風險管理，減少污染事故發生，迅速應對污染事故，及時補償、有效保護受害者權益方面，都可以產生積極的效果。綠色保險產品體系主要包括綠色保險產品、綠色保險服務和保險資金的綠色應用。

二、綠色保險行業發展歷程

我國綠色保險起步較晚，2007年起試點環境責任保險，國家及相關部門開始構建綠色保險體系?。2013年，原國家環境保護部與原保監會聯合出臺了《關于開展環境污染強制責任保險試點工作的指導意見》，進一步推進環境污染強制責任保險試點，并為“綠色保險”明確了定義與強制保險企業的范圍?。2016年8月，中國人民銀行與原保監會等七部委聯合印發《關于構建綠色金融體系的指導意見》，對綠色保險獨設篇章，提出大力發展綠色保險的指導意見?。2021年2月，國務院發布《關于加快建立健全綠色低碳循環發展經濟體系的指導意見》，指出加強綠色保險發展和發揮保險費率調節機制作用，推動綠色保險在風險管理中的作用。2024年，國家金融監督管理總局發布了《關于推動綠色保險高質量發展的指導意見》，明確了綠色保險的定義、指導思想和基本原則，提出到2027年實現綠色保險政策支持體系的目標?。

三、綠色保險行業政策

中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。在此原則指導下，近年來，金融監督管理總局、國家標準委、國家發展改革委等多個部門陸續出臺涉及綠色保險的相關政策，各地方政府也相繼出臺相關政策，持續助力綠色保險行業發展。例如，2024年4月，國家金融監督管理總局印發《關于推動綠色保險高質量發展的指導意見》，到2027年，綠色保險政策支持體系比較完善，服務體系初步建立，風險減量服務與管理機制得到優化，產品服務創新能力得到增強，形成一批具有典型示范意義的綠色保險服務模式，綠色保險風險保障增速和保險資金綠色投資增速高于行業整體增速，在促進經濟社會綠色轉型中的作用得到增強。2025年1月，國家金融監督管理總局辦公廳、中國人民銀行辦公廳印發《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》，提出保險公司要圍繞服務經濟社會發展全面綠色轉型，研發有針對性的風險保障方案，推動綠色保險業務提質增效。聚焦重點領域、重點行業優先提供綠色保險風險保障，挖掘和對接行業風險特點和保障需求，加強綠色保險產品的創新開發和復制推廣。

四、綠色保險行業產業鏈

綠色保險產業鏈上游包括產品設計與創新、風險評估與定價等環節，是綠色保險業務發展的基石，為綠色產業的發展提供了有力的風險保障。產業鏈中游主要聚焦于保險產品的銷售與服務，是連接上游產品設計與下游資金運用的關鍵紐帶。產業鏈下游主要涉及保險資金的運用與投資，該環節是綠色保險產業鏈實現經濟效益和社會效益的關鍵，資金投資應用領域包括清潔能源、環境保護、資源循環利用、生態保護修復、綠色基礎設施建設、綠色建筑、綠色交通等。

相關報告：智研咨詢發布的《中國綠色保險行業市場現狀分析及發展潛力研判報告》

五、綠色保險行業發展現狀

隨著“雙碳”目標的逐步推進，保險業作為金融服務的重要組成部分，正發揮其在綠色經濟轉型中的獨特優勢。無論是政策導向還是市場實踐，保險行業通過標準制定、產品創新、服務擴展等多維度措施支持綠色發展。從市場實踐看，國內綠色保險產品規模持續增長，在豐富產品種類與創新服務類型方面進行多項積極探索。中國保險行業協會統計，2018年至2023年間我國綠色保險保額持續增長，風險保障功效持續加強。2023年中國綠色保險業務保費收入達到2297億元，占行業總保費的4.5%；累計提供保險保障金額高達709萬億元。

2023年以來，我國綠色保險發展提速。中央層面上，完善綠色保險相關政策體系建設：一是持續推動綠色保險標準體系和保險機構信息披露體系建設；二是推動農業相關綠色保險擴面增品。地方層面上，多地通過明確綠色保險發展目標，建立綠色保險發展體系規劃等方式，深化綠色保險產品創新服務。在此背景下，中國綠色保險賠付額持續增長。數據顯示，2023年中國綠色保險賠付額為1214.6億元，綠色保險產品數量超3600個。

綠色產業的快速發展，催生了巨大的資金需求。綠色金融作為有效的金融工具之一，對于推動綠色產業發展具有重要作用，日漸成為綠色產業發展關鍵力量。近年來，在政策及市場雙輪驅動下，我國綠色金融體系已基本形成，綠色保險作為綠色金融重要組成部分，正不斷發揮其風險保障及投融資功能，賦能綠色產業發展，助力實現“雙碳”戰略目標。國內綠色保險市場仍在發展初期，市場體量較小，尚未形成較為完善的統計系統，從重點險企綠色保險布局來看，行業規模正穩步擴張，產品創新及實踐步伐不斷加快。2024年，中國人保、中國太保、中國人壽、陽光保險綠色保險保額分別達184萬億元、147萬億元、18萬億元、16萬億元。隨著經濟的快速發展和市場化體制改革的深化，未來我國綠色保險市場深度將逐步上升。

六、綠色保險行業企業格局和重點企業分析

中國綠色保險行業正迎來快速發展期，主要險企紛紛布局這一新興領域。中國太保率先推出環境污染責任險，并與地方政府合作開展試點項目；中國平安創新開發新能源車專屬保險產品，依托科技優勢實現精準定價；中國人保重點布局光伏、風電等清潔能源項目保險，為綠色基建提供風險保障。眾安在線作為互聯網保險代表，運用大數據技術開發綠色農業保險產品，實現動態風險管理。中國再保險積極構建綠色再保險體系，為行業提供風險分擔支持。陽光保險聚焦碳匯保險創新，探索林業碳匯交易的風險保障方案。中國人壽和泰康人壽將養老保險與綠色建筑相結合，開發綠色養老社區綜合保障計劃。新華保險著力發展綠色債券投資保險，為綠色金融提供信用增級服務。天茂集團等區域性險企則深耕地方特色，開發濕地保護等生態保險產品。這些險企在政策推動下，正從產品創新、科技賦能、生態協同等多個維度推動行業發展，未來隨著“雙碳”目標深入實施，中國綠色保險市場將呈現更廣闊的發展空間和創新活力，各具特色的市場主體將共同促進綠色保險生態體系的完善。

1、中國太平洋保險（集團）股份有限公司

中國太平洋保險（集團）股份有限公司是中國綜合性保險集團，擁有人壽保險、財產保險、養老保險、健康保險、農業保險和資產管理等在內的保險全牌照。數據顯示，2024年中國太保保險服務收入為2795億元，同比增長5%。公司深化綠色保險產品創新，加大對新能源、綠色交通、綠色技術、碳金融等重點領域、重點行業的風險保障力度，2024年公司綠色保險保額超147萬億元。積極開展巨災保險，首席承保上海黃浦、寧波中小企業等多個地方性項目，積極應對南方暴雨、臺風“摩羯”“貝碧嘉”等重大災害，筑牢災害防護網。探索新能源車險發展模式，2024年為超460萬輛新能源車提供保障。助力碳市場建設，創新落地上海首單碳普惠碳資產損失保險，填補碳損失領域風險管理空白；首創航運脫碳保險，為我國受到歐盟碳關稅政策影響的企業提供有力支持。截至2024年底，公司已累計開發首創綠色保險產品34款。

2、中國人民財產保險股份有限公司

中國人民財產保險股份有限公司是中國內地最大的財產保險公司，主要業務包括機動車輛保險、企業財產保險、貨物運輸保險、責任保險、意外傷害保險、短期健康保險、農業保險、信用保險、保證保險、家庭財產保險、船舶保險等人民幣及外幣保險業務。公司扎實服務實體經濟，充分發揮保險經濟減震器和社會穩定器功能，全年承擔保險責任金額2988萬億元，承保個人客戶1.28億人、團體客戶444.4萬個，分別較年初增長4.1%和5.1%。同時，公司做好綠色金融，綠色保險提供風險保障161.9萬億元，同比增長10.5%。從公司主要產品營業收入來看，2024年中國財險機動車輛險營業收入為2947億元，同比增長4.47%；農險營業收入為553.02億元，同比增長4.76%；意外傷害及健康險營業收入為489.15億元，同比增長11.82%。

七、綠色保險行業發展趨勢

1、完善綠色保險法規體系和激勵機制

政府及行業監管組織應持續加強與完善對綠色保險的制度建設，從法律與政策角度指引和保障綠色保險的發展。一是完善綠色保險相關領域的立法和司法，逐步制定、頒布指向性法規，修改完善現行《中華人民共和國保險法》，并通過發布條例、產品標準等形式增強現有綠色保險相關政策的適用性。二是構建跨部門、跨主體協調機制。建立保險監管和其他綠色產業相關部門間的合作與協調機制，建立保險數據信息交換機制，并且構建“社會監督+行業自律”的監管模式，形成行業間綠色發展協同效應。三是完善綠色保險激勵機制與措施。政府可以為參保綠色保險的企業提供一定的保費補助、信貸支持和稅收優惠等，激發企業的綠色保險投保意愿和保險公司對綠色保險服務創新。

2、加快綠色保險市場多元化創新推動轉型

保險機構應加快綠色保險產品和服務創新步伐，以促進綠色保險市場創新發展，同時也依托綠色保險創新機遇，實現自身轉型。第一，加快供給端產品優化。在傳統保險產品中逐步融入環境、綠色等相關的風險考量，提升產品“含綠量”及服務綠色轉型的能力。例如在財產保險中涉及火災、爆炸、泥石流、滑坡等保險責任的，均可以擴展開發環境損失保險；將高碳行業轉型水平與進展納入傳統企業財產保險等產品的風險定價中。加大交通、建筑、生態等領域綠色保險研發力度。

3、完善保險資金綠色投資機制，提升保險資金綠色運用效率

政府監管及保險機構應共同完善保險資金綠色投資機制，以精準支持綠色投資。從監管角度來看，應激勵保險行業探索綠色投融資新渠道，完善相關市場的標準建設和制度保障，例如探索試點綠色債權優先受償、財政貼息等政策支持，建立綠色企業的相關標準和公共綠色投融資數據平臺，完善綠色評級和認證，明確保險資金ESG投資要求等方式，促進綠色投資市場健康發展。從保險機構角度來看，應從戰略層面積極制定保險資金實施“雙碳”目標的時間表和路線圖，豐富拓展綠色投資渠道，并構建完善的適用于中國特色的ESG投資風險管理體系。

以上數據及信息可參考智研咨詢（www.szxuejia.com）發布的《中國綠色保險行業市場現狀分析及發展潛力研判報告》。智研咨詢是中國領先產業咨詢機構，提供深度產業研究報告、商業計劃書、可行性研究報告及定制服務等一站式產業咨詢服務。您可以關注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業動態。