90后以及00后將主導未來5~10年中國乃至全球的消費格局。有數據顯示，超八成的年輕人都在使用信貸產品，而他們的信貸資金主要用于基本生活用度、提升生活品質和休閑娛樂。

    2019年剛剛過去，曬支付寶年度賬單的截圖，在朋友圈漸漸傳開。打開年度賬單即可查詢個人2019年通過支付寶在穿衣打扮、居家生活、交通出行等方面一共花了多少錢。

    目前，中國的90后以及00后已經占據總人口的24%，他們將主導未來5~10年中國乃至全球的消費格局。數據顯示，86.6%的年輕人都在使用信貸產品，年輕人平均債務收入比（即負債率）為41.75%，只有13.4%的年輕人零負債。

    不是“負翁”就是“月光族”，年輕人的錢都花哪了？

    生活、還貸、養娃

    對于剛畢業一年的北漂張遠來說，日常開支幾乎無現金消費，信用卡、花唄、京東白條的消費占到了月收入的99%以上。

    “我是一個標準的‘月光族’，幾乎每個月拿到手的工資都用來還上個月的貸款了。錢大多花在了生活用度開銷上，房租就占了工資的一半。別人養孩子，我養自己嘛！”張遠拿出自己的手機記賬本，截至目前，2020年1月他在餐飲美食、服飾美容上各花費逾千元。

    不論是在互聯網分期消費、信用卡消費還是互聯網小額借貸中，年輕人的信貸資金主要使用在基本生活用度、提升生活品質和休閑娛樂三方面。

    深圳的陳先生已經工作了5年，他最大的負債是一套90平方米尚在建設的房子。陳先生表示，由于要還房貸還要負擔房租，生活壓力比較大。“這對我來說，是痛并快樂著吧，每個月工資的四分之一交給銀行還房貸了，還要負擔2000元左右的租金。”

    自2019年10月起，英語老師李洋洋正式升級為“寶媽”。李洋洋表示，結婚生小孩之后，變化最大的是自己的消費少了，孩子的消費多了。“比如以前一個月大概4000元~5000元左右的工資，我可能只剩下1000元左右，其他都花費在和朋友吃飯、逛街或者是給自己買衣服和護膚品，現在主要是給孩子消費，紙尿褲、奶粉、嬰兒車之類的，基本就占了我工資的70%。”

    近半數人沒有債務累積

    “我還款從來沒有逾期過，有時候看到賬單，我就立馬還了，都不等自動扣款。”李洋洋向表示。

    雖然86.6%的年輕人都在使用信貸產品，但是近半數人沒有債務累積，42.1%的年輕人只使用消費類信貸并且在當月還清。如果將這部分年輕人從負債人群中去除，那么實質負債人群將縮減為整體年輕人的44.5%。

    消費類信貸因其獨特的功能，很大一部分年輕人將其作為“支付工具”，大部分債務會在當月得到償還，從而并不產生任何利息費用，如果將這部分作為“支付工具”的金額從債務中去除，年輕人的實質債務收入比將會從41.75%降為12.52%。

    號稱“無現金消費”的張遠認為對他來說，所有的消費類信貸都是支付工具。“平常要買什么，線上花唄、信用卡，線下支付寶、微信，都很方便，我從來不帶現金在身上。”由于身上基本不帶現金，張遠表示自己出門一定會帶上充電寶，無充電寶不出門，隨時保證手機有電量，自己才有安全感。

    90后普遍有理財習慣

    98.4%的90后認為生活有壓力，住房、汽車是主要壓力來源。投資理財收益已成為90后工資外最普遍的收入來源。90后普遍有理財習慣，而且理財傾向越高的90后，感受更為幸福。

    房子尚未交付，仍在支付房租的陳先生表示，“雖然每個月既要還貸，又要支付房租，但我覺得買房是一種理性的投資，在某種程度上還房貸實際上是幫我存錢了，不還房貸也許這些錢我就花了，而且還房貸還能消耗我的公積金，在個人所得稅APP上填報還能每月少扣幾百元。畢竟是給自己住的房子還貸款，這種壓力也轉換成了動力。”

    報告顯示，在理財行為方面，絕大部分90后2019年理財收益為正。剛畢業兩年、來自安徽馬鞍山的王先生對此表示認同，他所投資的股票今年的收益率為20%，基本與大盤漲幅相當。王先生認為年輕人應該保持良好的投資理財習慣，“我身邊大多數的年輕人，都在理財。”

    90后首次開始理財的平均年齡是23歲，比父母輩第一次接觸理財早了10年。