無論去哪，秘書都帶著煮海參的工具，每天必吃；

    私人花費全部報銷，一報銷就是3個多億，算下來日均40多萬；

    未經股東大會，向自己和幾個管理層發薪，數額也不少，一發就是3個多億；

    辦完業務，向對方索要好處費，一張嘴就是6個億，還不止一次……

    關鍵這還是國企，十幾年前，反腐辦了中石化時任總經理陳同海，日均揮霍4萬多，這個撒錢水平當時震驚了全國，這跟今天的主角比起來，

    完全不是一個檔次。

    什么人這么狠？

    01

    離錢近賺錢多，所以大家都喜歡銀行。

    不過銀行也是存在鄙視鏈的，國有幾大行和小城市地方銀行的差距就像一線城市和18線小縣城的差距一樣大。

    國有大行之下，是12個全國性股份制銀行，有點像新一線或者強二線城市，這些銀行的代表，像招商、浦發、中信等等，今天說到的這家公司——恒豐銀行，就在這個序列里，地位不低。但隨著互聯網的高速發展，互聯網金融企業逐漸在我們的日常生活中占據了非常重要的地位，而類似于支付寶的花唄、借唄，京東的京東白條，微信的微粒貸其實都逐漸起到了部分信用卡的功效，對銀行卡信貸產生了一定影響。

2012-2018年非現金支付行業交易量趨勢

數據來源：公開資料整理

    2018年，全國銀行卡在用發卡數量75.97億張，同比增長13.51%。截至2019年一季度，全國銀行卡在用發卡數量77.73億張，環比增長2.32%。其中，借記卡在用發卡數量70.83億張，環比增長2.48%；信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.90億張，環比增長0.63%。全國人均持有銀行卡5.57張，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張

2014-2019Q1中國銀行卡在用發卡量及增速趨勢

數據來源：公開資料整理

2013-2019H1中國人均銀行賬戶趨勢

數據來源：公開資料整理

    故事要從十幾年前說起。

    恒豐銀行地處煙臺，1987年成立，前身是煙臺住房儲蓄銀行，這在當年屬于制度創新，主要業務看名字就很清楚，當年這樣的試點有兩家，除了煙臺，還有蚌埠。

    但是結果不達預期，當時的行長姜喜運是個長袖善舞的角色，在一系列運作之下，2003年更名為恒豐銀行，成為全國唯一一家總部設在地級市的全國股份制商業銀行。

    姜喜運本人也從行長變成了董事長，也沒有再新聘任行長，直到他2013年退休，銀行一把手干了26年，能經住調查的不多，他沒法安享晚年，很快，姜喜運就因涉嫌嚴重違紀違法被調查，2015年1月被開除黨籍，涉嫌犯罪問題移送司法機關依法處理。

    本以為抓了他，恒豐的問題就消停了，誰知道新來的董事長蔡國華才是最不省油的燈。

    2016年5月，一封舉報高管私分數億公款的信件曝光，舉報蔡國華侵吞公款、恒豐銀行開啟了高層撕逼的序幕，多年內一直壓著不為外界所知的問題徹底爆發。

    02

    1965年出生的蔡國華，據說13歲時他就上了德州醫專，16歲就在山東陽信縣陽信鎮醫院當醫生。

    當時的醫患矛盾還不突出，但蔡國華很快就放棄了這個專業進入團口，先后擔任過共青團陽信縣委辦公室副主任、宣傳部部長、縣委副書記等職務。

    之后的仕途也很順利，2007年，蔡國華升任煙臺市副市長，兩年后兼任煙臺市國資委黨委書記，直接分管恒豐銀行。2013年12月，蔡國華被任命為恒豐銀行董事長。

    到被舉報遭調查時，時間不到三年，就完成了本文開頭時提到的各種神操作。

    1、這幾個億報銷的錢是這樣撒出去的：

    蔡國華在擔任恒豐銀行董事長期間，將家庭雇傭保鏢54萬元、家庭生活支出142.76萬、821.8萬元的紅木家具等等都在恒豐銀行報銷；

    幾次私人公款租用公務機獵鷹7X，在國外奢侈品店閉店掃貨；

    還有照片顯示他使用的Stefano Ricci腰帶——以純金打造的老鷹頭皮帶扣為標志，售價為21.8萬元••••••

    2、發放報酬也很簡單粗暴：

    在未經股東大會討論通過的情況下，蔡國華向其本人、董事欒永泰、董事畢繼繁、監事長宋恒繼違規發放薪酬共計人民幣3.137億余元。

    3、這些還都是小錢，這人在索賄方面的膽子之大，更令人驚異。

    因為幫助日照鋼鐵參與恒豐銀行增資擴股、轉讓股份等事提供幫助，蔡國華直接張口索要的好處費多達6億；

    在幫助一家公司成功在恒豐銀行獲得貸款，蔡國華直接想該公司老板索要香港港島區太平山頂的一套別墅，當時價值5.65億港元，至于其他房產、各種奢侈品，更是數不勝數。

    可悲的是，辦案方認定的蔡國華的索賄數額11.87億元，但10.7億未遂。估計是蔡董胃口太大，一般人都滿足不了。

    03

    說到這兒，很多人就奇怪了，這權力難道就沒有制衡嗎？為什么蔡國華能這么囂張呢？

    細細一看，蔡國華確實有一套控制權術，用政治權術管理商業銀行，因為玩得溜，才能成為銀行的“土皇帝”，獨裁集權，為所欲為。大搞個人崇拜。

    有啥手段呢？

    ● 1、蔡國華“總結”出了’蔡國華思想’，要求在恒豐銀行貫徹學習，并在恒豐銀行各地分行的大廳、走廊懸掛自己的巨幅畫像；

    ● 2、蔡國華同時將全行的經營管理，包括人事、財務、風險、稽核、紀檢、機構、分行等，全部控制在自己一人之手，總行各部門都直接向他匯報；

    ● 3、多位高管表示，自己進入恒豐銀行在被蔡國華面試時，對方均會提出兩句話，其中一句是“忠誠于恒豐，忠誠于我”，一句是“有沒有我手機號”。

    ● 4、恒豐銀行總行的費用報銷長期放在后勤保障部，而不是通常的財務管理部，也很反常。

    蔡國華上位這么短時間就能當上“土皇帝”，為什么沒人能阻止這些違規操作呢？因為擋他道兒的人都被他搞走了。

    之前說過，蔡的前任欒永泰擔任董事長期間，沒有行長，蔡國華上任之后，擔任多年副行長的欒永泰就任了行長。

    升職了，但是姜喜運的權力范圍不斷縮減，蔡國華不斷架空他，不給他具體的分管工作，更談不上分行行長、副行長甚至支行行長等人員的任免權力。

    后來，調入、調出一個普通員工都是蔡國華說了算。不到一年，欒永泰就忍不住了，于2014年以身體不適為由提出辭去行長職務。

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    但是他不甘心啊，終于在2016年5月，被蔡國華排擠退休的行長欒永泰，發布了舉報蔡國華的公開信，實名舉報董事長蔡國華“侵吞公款3800萬元、違規運作員工股權激勵機制，違規控制恒豐銀行”。

    蔡國華立即反擊，2016年9月13日下午，恒豐銀行黨委召開擴大會議。會議精神傳達的文件內容顯示，在“傳達總行黨委會議精神”的講話內容中，主要包括以下方面：

    ● 一是“要認清欒永泰團伙的本質”，“欒永泰及利益團伙目的就是想將恒豐銀行據為己有，成為私有財產”；

    ● 二是“要立場堅定，堅持對內一個核心，對外一個聲音”，“就是以總行黨委、董事會為核心，不利于恒豐銀行的話不說，不利于恒豐銀行的事不做”；

    ● 三是“要統一思想，讓全行1.1萬名員工發聲發力，主動檢舉和揭發他們的違法犯罪行為”；

    ● 四是告訴大家“有市委市政府、省委省政府做堅強后盾”。

    會議上還稱，“自欒永泰團伙的不法行為以來，嚴重阻礙了恒豐銀行的發展進程，影響了恒豐銀行近3000億資產的增長，導致了少實現近30億的利潤”，“由于欒永泰團伙的不法行為，實施了一年的股權激勵計劃被迫暫停”，“總行又不得不實行降薪計劃，降薪將達到50%”，“這全要歸罪于以欒永泰為首的團伙”。

    此外，總行還要求全體員工每人都要在一張寫有“請求黨和政府對欒永泰嚴重違法違規違紀行徑進行徹查”的“自愿簽名頁”上簽名，不許問原因，不許問用途，不許拍照，各級行長全程監控，簽名結束即收回。

    面對這些指控，欒永泰委托律師在微博上，貼出了《致恒豐銀行全體員工的一封公開信》和一封發給煙臺市委、市政府及恒豐銀行的《“恒豐銀行高管私分侵占巨額公款”事件律師函》，撕逼進入白熱化。

    05

    慘烈到這個程度，蔡國華當時還有能力控局，一邊和欒永泰公開叫板，一邊收拾行內的新任行長。

    話說在2015年，恒豐銀行來了新行長——林治洪。

    林治洪原來是民生銀行黨委委員、香港分行行長，分管全行公司業務、投行業務以及科技和信息工作，是個空降兵。

    蔡國華故技重施：林治洪擔任行長后，人力、財務、風險管理、后勤、審計、稽查等全部歸董事長管，行長無任何權力，甚至任免一個新員工的權力也沒有。

    2016年12月9日中午，恒豐銀行突然發布公告稱，免去林治洪行長職務，并且當日生效，公告的表述強勢而且堅決，卻并未給出解聘的原因。

    當日，林治洪被恒豐銀行多位保安圍困在辦公室內至少12個小時，失去人身自由。其秘書高靜則被警方以“涉嫌盜竊”為由強行帶到派出所接受調查。

    當天晚上，社交媒體還出現一篇文章，認為當時的中民投董事長董文標企圖利用向平安銀行和恒豐銀行輸出高管來控制這兩家銀行，而林治洪失勢是董氏圍獵恒豐銀行失手。

    到半夜，中民投股東史玉柱就在微博上怒罵：“不造謠你會死啊？”

    矛頭直指恒豐銀行董事長蔡國華。

    其實當時針對蔡國華的調查已經展開，過了不到一年，2017年11月，蔡國華因涉嫌嚴重違紀違法被調查。

    06

    披露出來的實情，可比報銷、受賄啥的嚴重多了。

    新舊兩名董事長能獨斷專行背后，都是一個套路——都琢磨著把這個大銀行變成私產。

    老董事長姜喜運是怎么操作的呢？

    他的股權操作主要有四筆：

    1.5億股轉至南京元隆建設工程公司等，7320萬股轉至南京倍民投資公司等，5000萬股轉至北京匯金泰信投資公司等，1000萬股轉至上海天韋投資管理有限公司。

    這些公司由恒豐銀行股東朱明亮、姜喜運女婿徐高翔等人控制。

    姜喜運被查后，蔡國華也沒放過這些股份，他的胃口更大。

    他沒經過銀監會的批準就開始推行員工股權激勵計劃，并在內部籌集了227億，這個計劃被監管機構發現而終止，資金原路退回，因此產生的資金成本、稅費等由恒豐銀行承擔，這一把損失接近7億。

    蔡國華通過管理層持股的上海佐基公司，運作姜喜運之前控制的股權。除此之外，據說朱明亮的一些公司也成了蔡國華賬外運作的平臺。

    蔡國華等人動用了超400億的銀行同業及表外資金，其中 236億元用以對上海佐基和江蘇匯金進行增資，直接持有恒豐銀行股權。

    更關鍵的是恒豐銀行的第一大股東——煙臺市國資委旗下的煙臺藍天控股公司（持股19.4%），蔡國華分管過煙臺國資，早就想通過煙臺藍天這一國有資產，將恒豐銀行股權私有化。

    當然，這個運作不可能成功。

    2018年7月6日晚，煙臺藍天控股公司的母公司原黨委書記、董事長劉玉璞涉嫌嚴重違紀違法接受紀律審查和監察調查。今年年初又被開除黨籍取消退休待遇，并正式批捕。他和蔡國華是一條繩上的兩個螞蚱，誰也跑不了。

    07

    上周，姜喜運被判處死刑，緩期二年執行。蔡國華這種竊國大盜，估計更不會好過。

    比較慘的是恒豐銀行，拿著稀缺的牌照，業務越做越差，問題越來越多。

    2017年12月銀監會網站披露了對恒豐銀行股份有限公司開出的一則行政處罰單，其因17項違法違規事實，被累計罰沒1.669億元，處罰幾乎涉及恒豐銀行經營的所有領域。

    指望他自己重生很困難了，只好期待重組。

    重組方案中，恒豐銀行將非公開發行1000億股普通股股份，定價每股1元。中央匯金擬認購600億股，山東省金融資產管理股份有限公司擬認購360億股，新加坡大華銀行和其他股東擬認購40億股。目前方案還在等中國銀保監會核準。

    因為，山東政府出錢，所以有評論說，山東納稅人為蔡國華的胡作非為買單。

    2016年，《山東省金融業轉型升級實施方案》中曾經提出，爭取到2020年末，恒豐銀行業務規模進入全國性股份制銀行第二梯隊，并實現上市。