支付系統(tǒng)是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排，有時(shí)也稱為清算系統(tǒng)。

支付系統(tǒng)層次劃分

資料來源：智研咨詢整理

    一、支付系統(tǒng)發(fā)展概況

    近年來全國(guó)支付系統(tǒng)運(yùn)行總體平穩(wěn)，支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量繼續(xù)增長(zhǎng)。2020年，支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)量7320.6億筆，較上年增加1635.5億筆，同比增長(zhǎng)28.77%；支付業(yè)務(wù)金額8195.3萬億元，較上年增加1293.1萬億元，同比增長(zhǎng)18.73%。

2015-2020年支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    2020年，人民銀行支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)196.68億筆，較上年增加16.5億筆，同比增長(zhǎng)9.16%，占支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)的2.69%；支付業(yè)務(wù)金額6016.91萬億元，較上年增加804.4萬億元，同比增長(zhǎng)15.43%，占支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額的73.42%。

2015-2020年人民銀行支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國(guó)支付系統(tǒng)行業(yè)市場(chǎng)研究分析及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：2020年，人民銀行支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)5448.9萬筆，較上年增加339萬筆，同比增長(zhǎng)6.63%；日均處理業(yè)務(wù)金額23.71萬億元，較上年增加3.08萬億元，同比增長(zhǎng)14.93%。

2015-2020年人民銀行支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    1、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

    2015年以來全國(guó)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額保持增長(zhǎng)，2020年，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)量5.12億筆，較上年減少5.82億筆，筆數(shù)同比下降53.17%；業(yè)務(wù)金額5647.73萬億元，較上年增加697萬億元，金額同比增長(zhǎng)14.08%。

2015-2020年大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    2020年，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量205.78萬筆，較上年減少231.9萬筆，同比下降52.98%；日均處理業(yè)務(wù)金額22.68萬億元，較上年增加2.88萬億元，同比增長(zhǎng)14.55%。

2015-2020年大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    2、小額批量支付系統(tǒng)

    近年來全國(guó)小額批量支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)，2020年，小額批量支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)量34.58億筆，較上年增加8.31億筆，同比增長(zhǎng)31.63%；處理業(yè)務(wù)金額金額146.87萬億元，較上年增加86.29萬億元，同比增長(zhǎng)142.46%。

2015-2020年小額批量支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    2020年，小額批量支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量944.9萬筆，較上年增加225萬筆，同比增長(zhǎng)31.27%；日均處理業(yè)務(wù)金額4013億元，較上年增加2353億元，同比增長(zhǎng)141.8%。

2015-2020年小額批量支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    3、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)

    2015年以來全國(guó)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額快速增長(zhǎng)，2020年，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)量156.24億筆，較上年增加16.13億筆，同比增長(zhǎng)11.52%；處理業(yè)務(wù)金額203.49萬億元，較上年增加92.72萬億元，同比增長(zhǎng)83.71%。

2015-2020年網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    2020年，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量4268.9萬筆，較上年增加430.3萬筆，同比增長(zhǎng)11.21%；日均處理業(yè)務(wù)金額5559.9億元，較上年增加2525.2億元，同比增長(zhǎng)83.21%。

2015-2020年網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    4、同城清算系統(tǒng)

    2015年以來全國(guó)同城清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)量呈逐年下降趨勢(shì)，2020年，同城清算系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)量0.70億筆，較上年減少2.12億筆，同比下降75.11%；處理業(yè)務(wù)金額8.54萬億元，較上年減少73.35萬億元，同比下降89.58%。

2015-2020年同城清算系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    2020年，同城清算系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量28.21萬筆，較上年減少84.68萬筆，同比下降75.01%；日均處理業(yè)務(wù)金額342.84億元，較上年減少2932.68億元，同比下降89.53%。

2015-2020年同城清算系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    5、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)

    2016年以來全國(guó)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量平穩(wěn)增長(zhǎng)，2020年，境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)量266.45萬筆，較上年增加46.19萬筆，同比增長(zhǎng)20.98%；處理業(yè)務(wù)金額1.50萬億美元，較上年增加0.27萬億美元，同比增長(zhǎng)21.57%。

2015-2020年境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    2020年，境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量1.07萬筆，較上年增加0.19萬筆，同比增長(zhǎng)21.59%；日均處理業(yè)務(wù)金額60.03億美元，較上年增加10.65億美元，同比增長(zhǎng)21.57%。

2015-2020年境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量及金額

資料來源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、智研咨詢整理

    二、支付系統(tǒng)發(fā)展趨勢(shì)

    隨著近年支付行業(yè)監(jiān)管思路更加清晰，從單個(gè)重要環(huán)節(jié)整頓向規(guī)范支付全流程發(fā)展，通過實(shí)現(xiàn)支付產(chǎn)業(yè)鏈條的監(jiān)管閉環(huán)，進(jìn)一步清晰支付在交易、清算、結(jié)算等不同環(huán)節(jié)的功能，更加明確了參與者的相應(yīng)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

資料來源：智研咨詢整理